Politika KYC / AML verifikacije
Postupci provjere identiteta i usklađenosti za korisnike platforme Arbinio
Arbinio primjenjuje stroge postupke Upoznaj svog klijenta (KYC) i Sprječavanja pranja novca (AML) kako bi održao sigurnost platforme i uskladio se s važećim financijskim i regulatornim standardima.
Platforme za financijsku tehnologiju i pružatelji usluga digitalne imovine dužni su provoditi mjere provjere identiteta i praćenja transakcija kako bi spriječili nezakonite financijske aktivnosti. Te mjere pomažu u otkrivanju i smanjenju rizika povezanih s pranjem novca, financiranjem terorizma, prijevarama, krađom identiteta i drugim oblicima financijskog kriminala.
U sklopu ovih postupaka, od korisnika se može tražiti da prođu provjeru identiteta prije pristupa određenim značajkama platforme, uključujući uplate, isplate, alate za trgovanje ili druge financijske usluge.
Ovi su postupci osmišljeni kako bi zaštitili i platformu i njezine korisnike podupiranjem transparentnosti i usklađenosti s propisima.
Što je KYC (Upoznaj svog klijenta)?
Upoznaj svog klijenta (KYC) je proces koji koriste financijske institucije i platforme za digitalnu imovinu kako bi provjerile identitet svojih klijenata.
KYC proces ima za cilj potvrditi da su korisnici stvarne osobe i da su podaci navedeni prilikom registracije računa točni.
KYC postupci općenito uključuju prikupljanje i pregled osobnih identifikacijskih podataka i popratnih dokumenata. Te mjere omogućuju financijskim platformama da bolje razumiju svoje korisnike i smanje rizik od prijevara ili zlouporabe financijskih usluga.
Provedbom KYC postupaka, platforme pomažu u održavanju sigurnijeg financijskog ekosustava i ispunjavanju međunarodnih standarda usklađenosti.
Što je AML (Sprječavanje pranja novca)?
Sprječavanje pranja novca (AML) odnosi se na regulatorne mjere osmišljene kako bi se spriječilo da se nezakonito stečena sredstva legaliziraju kroz financijske sustave.
AML okviri zahtijevaju od financijskih platformi da prate transakcije, procjenjuju rizik i prijavljuju sumnjive aktivnosti nadležnim tijelima kada je to prikladno.
AML postupci mogu uključivati, između ostalog:
- provjeru identiteta korisnika;
- praćenje transakcija;
- analizu rizika i preglede računa;
- kontrole usklađenosti i procedure izvješćivanja.
Ove mjere pomažu u prepoznavanju sumnjivih aktivnosti i podržavaju zakonito korištenje financijskih sustava.
Zašto je potrebna provjera identiteta
Provjera identiteta pomaže osigurati da su svi korisnici platforme stvarne osobe i da ispunjavaju važeće regulatorne zahtjeve.
Postupci provjere imaju za cilj:
- spriječiti prijevare s identitetom i zlouporabu računa;
- podržati usklađenost s financijskim propisima;
- zaštititi korisnike od neovlaštenog pristupa njihovim računima;
- održati transparentan i siguran financijski ekosustav;
- smanjiti rizik od pranja novca i drugih financijskih prekršaja.
Ove mjere doprinose sigurnijem okruženju za trgovanje svim korisnicima.
Potrebni dokumenti za provjeru
Za dovršetak procesa provjere, od korisnika se može tražiti da dostave različite dokumente. Ti se dokumenti koriste za potvrdu identiteta korisnika te, prema potrebi, njihovog mjesta prebivališta.
Dokaz o identitetu
Korisnici moraju priložiti važeći identifikacijski dokument izdan od strane nadležnog državnog tijela.
Prihvaćeni dokumenti mogu uključivati:
- putovnicu;
- osobnu iskaznicu;
- vozačku dozvolu.
Zahtjevi za identifikacijske dokumente:
- dokument mora biti važeći i ne smije biti istekao;
- svi podaci moraju biti jasno vidljivi;
- cijeli dokument mora biti vidljiv na slici;
- dokument mora pripadati vlasniku računa.
Nejasne, izrezane ili izmijenjene slike mogu biti odbijene.
Dokaz o adresi prebivališta
U nekim slučajevima može biti potreban dodatni dokaz o prebivalištu.
Prihvaćeni dokumenti mogu uključivati:
- račune za komunalne usluge;
- izvatke iz banke;
- službenu korespondenciju državnih tijela;
- porezne dokumente.
Zahtjevi:
- dokument mora sadržavati puno ime i prezime te adresu prebivališta korisnika;
- dokument općenito ne bi smio biti stariji od 3 mjeseca;
- dokument mora biti jasan i čitljiv.
Selfie ili biometrijska provjera
Kako bi se spriječila prijevara s identitetom, može biti potrebna selfie provjera ili provjera identiteta uživo.
Ovaj korak pomaže potvrditi da je osoba koja dostavlja identifikacijski dokument zakoniti vlasnik računa.
Selfie provjera može uključivati:
- prijenos selfie fotografije;
- dovršetak provjere uživo putem kamere;
- prolaženje biometrijske provjere identiteta.
Ovi postupci pomažu u smanjenju uporabe ukradenih ili krivotvorenih dokumenata.
Postupak provjere
Postupak provjere identiteta općenito uključuje nekoliko koraka.
Korak 1 - Registracija računa
Korisnik kreira račun i daje osnovne osobne podatke, kao što su puno ime, adresa e-pošte i datum rođenja.
Korak 2 - Podnošenje dokumenata
Korisnik prenosi potrebne identifikacijske dokumente te, prema potrebi, dokaz o adresi prebivališta.
Korak 3 - Automatski pregled
Sustav provodi automatske provjere kako bi potvrdio autentičnost dostavljenih dokumenata.
Korak 4 - Ručni pregled usklađenosti
U određenim slučajevima, zahtjev može ručno pregledati naš tim za usklađenost.
Korak 5 - Potvrda provjere
Nakon uspješno dovršene provjere, račun može dobiti pristup značajkama platforme kao što su trgovanje, uplate ili isplate.
Korisnici mogu biti kontaktirani ako su potrebne dodatne informacije ili dokumentacija.
Vrijeme obrade provjere
Zahtjevi za provjeru općenito se obrađuju unutar 24 do 72 radna sata nakon podnošenja.
Vrijeme obrade može ovisiti o nekoliko čimbenika, uključujući:
- kvalitetu dostavljenih dokumenata;
- potpunost pruženih informacija;
- dodatne sigurnosne provjere;
- regulatorne zahtjeve;
- količinu zaprimljenih zahtjeva za provjeru.
U nekim slučajevima, dodatni pregled može produžiti vrijeme obrade.
Razlozi za odbijanje provjere
Provjera može biti odbijena ako dostavljeni dokumenti ne ispunjavaju zahtjeve ili ako standardi usklađenosti nisu zadovoljeni.
Uobičajeni razlozi za odbijanje uključuju:
- istekle identifikacijske dokumente;
- zamućene ili nečitljive slike dokumenata;
- nepotpune dokumente;
- nedosljedne osobne podatke;
- sumnju na prijevarnu aktivnost;
- manipulirane ili izmijenjene dokumente;
- neispunjavanje regulatornih zahtjeva.
U slučaju odbijanja, od korisnika se može tražiti da dostavi nove ili ispravljene dokumente.
Praćenje transakcija
U sklopu AML usklađenosti, platforma može pratiti transakcije kako bi otkrila neobične ili sumnjive aktivnosti.
To može uključivati, između ostalog:
- analizu obrazaca transakcija;
- otkrivanje neobičnih aktivnosti trgovanja;
- praćenje velikih ili visokorizičnih prijenosa;
- pregled transakcija sa sumnjivim karakteristikama.
Ako se utvrdi neobična aktivnost, određene značajke računa mogu biti privremeno ograničene dok se ne dovrši dodatni pregled.
Odgovornosti korisnika
Korisnici su odgovorni osigurati da su svi podaci i dokumenti dostavljeni tijekom procesa provjere točni i autentični.
Korisnici bi trebali:
- dostaviti važeće identifikacijske dokumente;
- osigurati da su dokumenti jasni i čitljivi;
- ne slati manipulirane datoteke;
- ažurirati svoje podatke ako dođe do promjene osobnih podataka.
Pružanje lažnih ili obmanjujućih informacija može dovesti do ograničenja, obustave ili zatvaranja računa.
Usklađenost i sigurnost
Arbinio održava interne postupke usklađenosti kako bi podržao rad platforme u skladu s važećim financijskim i regulatornim standardima.
Ovi postupci mogu uključivati:
- postupke provjere identiteta;
- sustave za praćenje transakcija;
- mjere za sprječavanje prijevara;
- procese procjene rizika;
- interne kontrole usklađenosti.
Ove mjere pomažu u održavanju platforme sigurnom i pouzdanom za sve korisnike.
Kontakt i podrška
Ako imate pitanja o procesu KYC provjere ili trebate pomoć oko podnošenja dokumenata, obratite se našem timu za podršku putem službenih kanala za kontakt navedenih na Arbinio web stranici.
